Szkoda całkowita to termin, który dla wielu kierowców brzmi jak wyrok. Oznacza ona, że koszt naprawy pojazdu przewyższa jego wartość rynkową lub jest równy tej wartości. W takiej sytuacji ubezpieczyciel może zdecydować o wypłacie odszkodowania, które często okazuje się niewystarczające do zakupu nowego samochodu. Dlatego też, precyzyjne rozliczenie szkody całkowitej jest kluczowe dla poszkodowanego, aby uzyskać sprawiedliwe i adekwatne do poniesionej straty odszkodowanie.
Jak wycenia się szkodę całkowitą?
Wycena szkody całkowitej rozpoczyna się od dokładnej oceny uszkodzeń pojazdu. Ubezpieczyciel lub wyznaczony przez niego rzeczoznawca przeprowadza inspekcję, podczas której identyfikuje wszystkie uszkodzenia i określa zakres niezbędnych napraw. Każde z uszkodzeń musi zostać szczegółowo udokumentowane, co zwykle obejmuje wykonanie zdjęć oraz sporządzenie dokładnego opisu. Następnie, na podstawie ofert naprawczych z warsztatów samochodowych lub korzystając z tabel cennikowych, określany jest koszt naprawy. Tabele te zawierają informacje o kosztach robocizny i części zamiennych, które mogą się różnić w zależności od regionu.
Kluczowym elementem jest również ustalenie wartości rynkowej pojazdu przed szkodą. Ubezpieczyciel bierze pod uwagę ceny rynkowe porównywalnych modeli, ich stan oraz przebieg. W tym celu często wykorzystywane są specjalistyczne bazy danych i narzędzia analityczne. Ostatecznie, porównuje się koszt naprawy do wartości rynkowej pojazdu. Jeżeli naprawa jest nieopłacalna, czyli jej koszt przekracza ustalony procent wartości pojazdu, mówimy o szkodzie całkowitej. W takim przypadku ubezpieczyciel przedstawia ofertę odszkodowania, która powinna odpowiadać wartości rynkowej pojazdu przed wypadkiem, pomniejszonej o ewentualne koszty złomowania lub wartość wraku, jeśli zostanie on odkupiony. Wycena ta jest kluczowa dla dalszych działań poszkodowanego i może być punktem wyjścia do dalszych negocjacji.
Co jeśli jesteśmy niezadowoleni z wyceny ubezpieczyciela?
Jeśli otrzymana wycena szkody całkowitej od ubezpieczyciela nie spełnia naszych oczekiwań, mamy prawo złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela. Proces ten jest możliwy do przeprowadzenia w ciągu trzech lat od daty wypadku. W odwołaniu należy precyzyjnie wskazać numer polisy i numer szkody, które zostały przydzielone przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Istotne jest, aby w dokumencie tym szczegółowo wyjaśnić, dlaczego uważamy wycenę za nieadekwatną do rzeczywistej wartości pojazdu przed szkodą. Do odwołania warto dołączyć opinię niezależnego mechanika lub rzeczoznawcy, która może wesprzeć nasze argumenty.
Ponadto klient powinien jasno określić swoje roszczenia, wskazując konkretną kwotę odszkodowania, na którą liczy. Warto pamiętać, że pomoc specjalistów może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie sprawiedliwego odszkodowania. Profesjonalni rzeczoznawcy są w stanie rzetelnie ocenić sytuację i pomóc w przygotowaniu kompleksowego odwołania. Ich doświadczenie i znajomość rynku często przekładają się na korzystne dla klienta rozstrzygnięcia. Nie bójmy się więc korzystać z dostępnych środków prawnych, aby dochodzić swoich praw i otrzymać należne nam świadczenie.
